Новая методичка от ЦБ касается установления банками лимита по дроповским картам.

Банк России свидетельствует о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки «технических» компаний.

Для этого предлагается:

1️⃣ Распространить практику выявления сомнительных платежей у ФЛ на корпоративные карты ЮЛ и ИП.

2️⃣ В режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей банков), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля.

3️⃣ Учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях.

4️⃣ По результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки «дропов» или «технических» компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков – физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.


Последний пункт самый важный здесь. ЦБ предлагает банкам самим устанавливать лимиты на входящие платежи или внесения наличных для клиентов, которых они посчитали дропами или техническими ЮЛ/ИП.
Не отказывать в операции официально по Закону 115-ФЗ, а отказывать в зачислении на основании правил, которые банк сам придумает для себя и пропишет в договоре.

В письме не указано, что оно согласовано с Росфинмониторингом.
А ведь именно Росфин будет главным пострадавшим от такой методики. При отказе в операции по Закону 115-ФЗ банк обязан информировать об этом Росфинмониторинг, а при отказе по своим собственным правилам банк не обязан сообщать об этом в фин разведку.

Получается, что Росфинмониторинг не будет получать важных сведений об отказе в сомнительной операции.

Одновременно, пострадают и добросовестные клиенты. Они лишаются права на реабилитацию по Закону 115-ФЗ и смогут оспорить такие отказы банков только в судебном порядке, что гораздо дороже и дольше, чем процедура по тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz