​​Чужая кредитная история: кто может её просматривать и возможно ли скрыть.

Как известно, кредитная история (КИ) показывает вся ранние и текущие кредиты и займы, их размеры, сроки оплаты и просрочки за последние семь лет. Также в ней отображаются запросы в банки и МФО в независимости от их одобрения и о повышении лимитов по кредитной карте. Такие досье есть у каждого гражданина, кто хотя бы раз в жизни брал займ. Они хранятся в соответствующих организациях (БКИ), которые выдают по запросам сведения заинтересованным лицам и структурам.

Если гражданин выразил согласие, то любое физлицо, юрлицо, организация может запросить его кредитную историю в БКИ. Прежде всего, это делают банки и МФО для оценки платежеспособности заёмщика, юридические компании в рамках процедуры банкротства, реже – работодатели при трудоустройстве или выдаче бизнес-карты и страховые компании для оценки финансового состояния. Многие компании, а тем более муниципальные и государственные организации при приёме нового работника желают ознакомиться с его кредитной историей. По мнению проверяющих, своевременность оплаты займов, отсутствие просроченной задолженности и тем более исполнительных производств свидетельствуют о его добросовестности и пунктуальности. Подобные качества при их наличии он может проявлять и на рабочем месте, в том числе на руководящих должностях. Иногда негласно кредитные досье получают службы безопасности компаний для проверки кандидата на высокую или среднюю должность. Банки могут проверять КИ даже при открытии вклада клиента и конечно, заёмщиков и поручителей. Одни это делают раз в месяц, а другие чаще с целью предложить ему новый кредит. При этом согласие может быть выдано на длительный срок – вплоть до 180 дней.

Разумеется, самые разные государственные органы и юридические инстанции вправе без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю. Прежде всего, юристы в рамках процедуры банкротства должника, суд, ФССП, правоохранительные ведомства, Центробанк, федеральные органы власти, нотариус в наследственных делах, опекун. Соответственно, скрыть эти данные невозможно. Разве что можно ограничить или запретить доступ к ним для тех, кому требуется согласие. Однако в будущем это негативно скажется на одобрении в получении кредитов. Либо их будут предлагать по более высоким ставкам и худшим условиям. Отказ в адрес работодателя отрицательно повлияет как на возможность трудоустройства, так и на продвижение в карьере.

Гражданин имеет право узнать, кто запрашивал его КИ. Для этого в Госуслугах он должен выяснить, в каком БКИ хранится информация. Затем зарегистрироваться и получить кредитный отчёт, где указан кредитный рейтинг, обязательства и их исполнение и сведения о запросах. Чаще всего последнее делают банки и МФО, рассчитывая из данных в отчёте показатели долговой нагрузки клиента. Также на основании информации могут проводиться маркетинговые исследования для выработки и предложения новых финансовых продуктов и услуг. Если БКИ предоставит сведения без одобрения клиента, то бюро после жалобы в Центробанк может быть оштрафовано в рамках ст. 14.29 КоАП. Для этого необходимо приложить копии кредитного отчёта с несанкционированными запросами.

Отметим, что любой гражданин имеет право два раза в год через Госуслуги бесплатно получить сведения из кредитной истории. Важно следить за её обновлением. Кроме самостоятельного погашения долга или его списания через банкротство существует причина, когда требуется очистить досье. Допустим, вы взяли кредит, не погасили, но срок исковой давности уже прошёл. В итоге банк лишился права на принудительное взыскание. Однако информация о задолженности сохраняется в БКИ. Полное очищение кредитной истории, то есть исчезновение долгов, происходит через семь лет с последнего изменения в ней. Если же долг висит свыше этого срока, то можно составить обращение в БКИ и потребовать убрать информацию.

​​Легальные казино и тотализаторы хотят штрафовать за допуск должников – они перейдут в нелегальные.

Лудомания или патологическое влечение к азартным играм давно признана психическим расстройствам. В развитом мире такие люди часто проходят лечение у соответствующих специалистов. В РФ это делают лишь сотни граждан, хотя зависимых от вредной привычки исчисляется сотнями тысяч.

Недавно Госдума приняла проект закона о недопустимости к азартным играм несовершеннолетних, признанных судом недееспособными и должников, на которых возбуждено исполнительное производство. За нарушение организаторов предлагают штрафовать от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Однако подобные санкции затронут легальные игорные зоны и букмекерские конторы. В итоге даже не имеющие отношение к данному бизнесу уверены, что указанные категории окончательно перейдут в нелегальную сферу – онлайн-казино и онлайн-тотализаторы.

Стационарные казино в РФ расположены в отдельных игровых зонах. Они доступны всё-таки для весьма обеспеченной публики: в прошлом году их посетили чуть более 2 млн человек, а налоговые выплаты составили 2,4 млрд рублей. А вот тотализаторы, букмекерские клубы есть везде и сделать ставки значительно проще. К тому же около 20% выданных МФО займов клиенты несут в такие заведения. Проверить несовершеннолетнего легко – у них нет паспорта. Что касается должников, то в кассах заведений каждого игрока будут проверять по базе ФССП. В теории они не смогут сыграть в рулетку, сделать ставку на футбольный матч или боксёрский поединок. Третья категория – признанный судом недееспособный или ограниченно дееспособный. По ним запросы будут поступать в Соцфонд.

Известно, что специализированная организация ЦУПИС (Центр учёта переводов интерактивных ставок) нередко замораживает электронные кошельки игроманов, чтобы не было возможности пополнять баланс. Но это редко помогает. Рано или поздно зависимый человек снимает блокировку, либо бежит регистрироваться в нелегальных онлайн-площадках. При этом они установили правила, по которым клиент не может удалить свой аккаунт. Сделано это в расчёте на то, что рано или поздно он вернётся к своей зависимости. В части пополнения и вывода денег ему обещают абсолютную конфиденциальность. Ввод на депозит и перечисление выигрыша на криптокошелёк создатели таких казино гарантируют на 100%. Однако многие клиенты жаловались на медленный вывод или требование предоставить селфи с паспортными данными.

Многие игроманы (их называют гэмблеры) становятся жертвами нелегальных казино и букмекерских контор. Они обещают высокие коэффициенты, солидные выигрыши, джек-поты. Сначала заманивают небольшими выигрышами, а затем после серьёзного пополнения счёт блокируют. Один из пользователей сообщал, что имел игровой счёт на свое имя, правил не нарушал. Как только выиграл 150 тысяч рублей, ему запретили их получать и закрыли депозит в односторонен порядке. Войти в свой аккаунт он не в состоянии. На его сообщения модераторы не отвечают.

Реклама подобных игровых интернет-площадок весьма однобокая. Клиентам сообщают, что пополнение баланса при игре на деньги даёт гамму лояльностей. За определённую внесённую сумму он получает один балл. Тем самым повышается уровень и привилегии, а на выходе – «отличные выигрыши (рекорды представлены в Зале славы) и быстрый вывод средств. В активе бесплатное тестирование слотов и отличная возможность получить призы на денежных ставках. Удобный интерфейс, яркая безупречная графика, масса акций и активных бонусов произведут впечатление на самых бывалых геймеров. Кроме игровых автоматов в его меню карточные игры, рулетка и лотереи. Для выхода на сайт достаточно иметь компьютер, планшет, телефон с подключением VPN».

​​Компаниям и банкам запретят скрытно навязывать дополнительные платные услуги.

Очевидные примеры автоматических платных опций в услугах – взимание с граждан дополнительных денег при покупке авиа- и железнодорожных билетов (страховка, питание), плата за страховку жилья или кабельное телевидение в квитанциях за ЖКУ, комиссия за оформление вклада или кредита в банке. Автосалоны часто навязывают кредиты, лишнее оборудование, сервисное обслуживание, консультации, программы помощи на дороге и т.д. Прочие нарушения допускают онлайн-магазины, маркетплейсы, курьерские службы. Потребители также сталкиваются с не понятными подписками на сервисы и приложения от мобильных операторов. А ещё вместо бесплатного муниципальные и государственные поликлиники предоставляют платное медицинское обслуживание, входящее в полис обязательного медстрахования (ОМС).

Многие граждане не сразу понимают факт переплаты. С 1 сентября, если клиент обнаружит скрытые расходы, то в течение трёх дней после покупки или выставления претензии имеет право вернуть их. Штрафы для нарушителей составляют – до 4 тысяч физлицам, юрлицам – до 40 тысяч рублей. Кроме того за необоснованное уклонение от требований потребителя санкция увеличится до 15-30 тысяч и 100-300 тысяч рублей соответственно.

В теории бизнесу придётся менять структуру договоров, предложений и билетов: убирать автоматические опции с дополнительными платными услугами, мелкий шрифт менять на более крупный. Если потребитель выразит согласие, то может дать в письменном виде, проставления галочки напротив услуги или в другой форме. При продавец несёт обязанность доказывания согласия клиента на платные дополнительные условия.

При оформлении кредита банк должен включить все дополнительные платные опции в отдельном документе. Отказаться от них можно как на стадии оформления, так и позже в течение 30 дней. Вернуть излишне уплаченные деньги обязаны за семь дней, если не воспользовались услугой или частично при использовании. При этом условия кредита или займа не должны измениться в худшую сторону. При отказе от выполнения требований заёмщик вправе обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор или в суд.

Нередко при получении банковской карты клиенты подключают платные дополнительные сервисы. Некоторые из них могут быть бесплатными в первые месяцы. К ним относятся смс-уведомления, страховка от мошенничества, подписки на разные сервисы – к ним относятся онлайн-кинотеатры, музыкальные сайты, электронные библиотеки. Также банки часто рекламируют всевозможные пакеты привилегий. Например, проходы в бизнес-залы вокзалов и аэропортов, повышенный кэшбек. Опять же – многие из этих функций изначально бесплатные, но через два и более месяцев с клиента начинают списывать за них деньги. Зачастую в первое время он даже не обращает на это внимания и лишь позже начинает понимать – ему совершенно не нужны эти «плюшки». От них можно отказаться: в офисе банка, в своём мобильном приложении. Разумеется, за обслуживание карты банк имеет право взимать плату в зависимости от тарифа. Его можно сменить на более дешёвый и даже бесплатный.

​​Ранняя пенсия: кому позволено получать государственные выплаты раньше срока.

Для выхода на пенсию по старости в 2026 году большинству российских мужчин нужно достичь 64 лет, а женщин – 59. Кроме того они обязаны иметь не менее 15 лет рабочего стажа и от 30 пенсионных баллов. Последние начисляются ежегодно исходя из количества страховых взносов работодателя и зависят от уровня официальных доходов (зарплаты, вознаграждения, довольствия).

А вот в 2025 году с учётом повышения пенсионного возраста и экономии бюджетных средств большая часть населения не имеет права выйти на заслуженный отдых. Однако это не касается отдельных категорий – у них есть возможность на досрочное получение денежных средств от государства. Прежде всего, такая льгота предусмотрена для сотрудников МВД, ФСИН, МЧС, военнослужащих ВС, космонавтов, военных лётчиков и т.д. У них существует выслуга лет. Так, спасатели и сотрудники пожарной службы МЧС вправе выйти на пенсию в 40 и 50 лет при сроке службы от 15 и от 25 лет. Заключившему контракт с Минобороны, ФСБ или Росгвардией достаточно прослужить 20 лет. При среднероссийской трудовой пенсии в 24 тысячи рублей у военных она составляет около 45 тысяч. Ещё выгоднее быть депутатом Госдумы. Если таковой опыт составлял до 10 лет, то ему назначается порядка 55 тысяч рублей, а свыше 10 лет – 75 тысяч рублей. Кроме того из-за большой разницы средних зарплаты в крупных городах, северных и дальневосточных регионах размер пенсия в 2,5 раза выше, чем во всех остальных.

Также к особым категориям относятся жители и работники регионов крайнего Севера. При стаже от 15 лет мужчины могут выйти на пенсию в 55, а женщины в 50 лет. Вместо 30 им достаточно накопить 25 и 20 баллов. К ним приближены работающие на вредных и тяжёлых производствах и профессиях. К примеру, в металлургической, горнодобывающей, химической, угледобывающей промышленности, атомной энергетике и т.д. Их работники мужского и женского пола при трудовой деятельности от 20 и 15 лет могут выйти на отдых в 50 и 45 лет.

Также досрочно получать деньги от государства – на два года раньше наступления официального пенсионного возраста – могут безработные мужчины и женщины. Но есть ряд условий. Они обязаны иметь страховой стаж 25 и 20 лет и оформиться в центре занятости после потери работы. Кроме того за два года до стандартного пенсионного возраста вправе попасть в него мужчинам и женщинам, отработавших не менее 42 и 37 лет. Но им должно быть не меньше 60 и 55 лет.

Раньше начать получать пенсию есть шансы у многодетных матерей при условии стажа от 15 лет и от 30 баллов. Если у женщины пятеро и более детей, она может выйти на отдых в 50 лет, четверо и трое – пенсионный возраст уменьшает на четыре и три года. В 55 и 50 лет мужчины и женщины вправе не работать, если у них инвалидность признана в результате военных действий. В том же возрасте родители ребёнка-инвалида, но он не должен быть старше восьми лет и в некоторых случаях такую же льготу получают опекуны. Наконец, она предназначена лицам с первой группой инвалидности по зрению (в 50 и 40 лет).

В целом список льготников весьма обширный. Досрочно выйти на пенсию в 55-60 лет также могут творческие работники – музыканты, артисты театра, цирка, оперы, балета. Но им нужно отработать в зависимости от категории от 15 до 30 лет. Плюс учителя и медики со стажем от 25 лет. Кроме того – ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС (мужчины в 50, женщины в 45 лет) и пострадавшие от этой катастрофы – раньше срока от одного до пяти лет. Наконец, пилоты гражданской авиации и другие члены экипажей, рыбаки морских судов, даже водители автобусов, троллейбусов и трамваев.

​​Какие претензии к самозанятым и ИП на НПД предъявляют налоговики.

В последнее время самозанятых работников – плательщиков НПД - стали вызывать в налоговую инспекцию в качестве свидетелей. С них берут пояснения по поводу сотрудничества с юрлицами. Как известно, последние для экономии на НДФЛ и страховых взносах используют самозанятых для подмены трудовых отношений. При даче пояснений они должны руководствоваться чёткими формулировками. Прежде всего, необходимо говорить о сотрудничестве с конкретным юрлицом по договору оказания услуг, техническому заданию, без фиксированного графика занятости. Утверждать, что выплаты вознаграждения осуществляются от объёма выполненных работ и подписанных актов. Нужно помнить, что нарушением является оплата самозанятым, которые в течение двух лет назад были в штате компании-заказчика. Свидетель также может сообщить, что не имеет должностного подчинения, ему не оплачивается отпуск или больничный лист. Важно хранить чеки и акты на каждые выполненные работы и услуги. Цель ответов – исключение недопонимания между инспектором и свидетелем, избежание противоречий и путаницы в определениях. Ведь порою на практике ответы самозанятых интерпретируются при опросе в однозначном ключе - как подмена трудовых отношений с единственным заказчиком.

Как известно, не только самозанятый, но и ИП может работать на НПД (ставки - 4% от сотрудничества с физлицами, 6% - с юрлицами). Этот режим налогообложения подходит для тех предпринимателей, у кого годовая выручка не более 2,4 миллиона рублей и отсутствуют сотрудники. Помимо низких налогов им не нужно сдавать отчётность и применять кассовую технику. Один самозанятый сначала перешёл в статус ИП на УСН. Через некоторое время решил подать заявление на работу в режиме НПД. Однако забыл это сделать, и инспекция пересчитала все налоги по более высокой УСН.

Какие иные вопросы и претензии, кроме сотрудничества с юрлицами, могут возникнуть у ФНС к плательщикам НПД? Один из примеров – найм штатных сотрудников, что запрещено. Один из таких предпринимателей оказывал репетиторские услуги, организовав маленькую танцевальную школу. В рекламе указывалось о наличии преподавателей. ИП вызвали на опрос в инспекцию. Он пояснил, что по закону не разрешено нанимать сотрудников по трудовым договорам, но такого запрета нет в рамках заключения договоров ГПХ.

Также ФНС может заподозрить самозанятых в торговле на маркетплейсах товарами не собственного изготовления, а в перепродаже (это не разрешено). Подобные проверки и вызовы на опросы уже имеют место быть. В итоге чаще всего накладывался штраф.

По данным ФНС, в марте количество плательщиков НПД превысило 13 миллионов человек. В прошлом году они уплатили в казну более 100 млрд рублей. Правда, треть из них числится как малоактивное, ведёт нерегулярную деятельность, совмещая с работой по найму. К тому же ещё часть самозанятых имеют признаки фиктивных, фактически прикреплены к одному работодателю, которых ФНС может заподозрить в подмене трудовых отношений и доначислить налоги и штрафы.

​​Как мошенники завладевают чужой недвижимостью и способы защиты.

В России ежегодно возбуждается более 6,5 тысяч уголовных дел по фактам мошенничества на рынке недвижимости. Реальные цифры скорее всего выше, так как ни все случаи попадают в поле зрения правоохранительных органов.

Чаще всего сообщается о недобросовестных сделках при купле-продаже имущества, где страдает покупатель. Однако в этой сфере распространены и иные схемы. Это продажа квартиры по поддельной или полученной обманом доверенности. Также без ведома владельца, но с данными о нём мошенники могут зарегистрировать покупку жилья в Росреестре. Иногда они прикидываются родственниками, оспаривая с другими право на наследство. Или порою представляются сотрудниками МВД, ФСБ и просят жертву продать имущество, чтобы якобы спасти его от неких преступников. Для всех этих целей могут использоваться сведения из Росреестра, копии паспортов собственников, ИНН и СНИЛС.

Во внимание мошенников чаще всего попадают квартиры, где проживают пожилые и одинокие люди. У них либо нет родственников, либо они не поддерживают с ними отношений. Также к таковым категориям относятся люди, ведущие маргинальный образ жизни. Кроме того потенциальных аферистов привлекают длительно пустующее жильё или с большими коммунальными долгами. С другой стороны, жертвами могут стать весьма богатые и известные люди. Например, певица Лариса Долина. В прошлом году злоумышленники под видом силовиков сообщили ей о задержании женщины, якобы пытавшейся оформить кредит под залог квартиры певицы. Чтобы этого ни случилось, её попросили продать недвижимость и перевести деньги на указанный, «безопасный» счёт. Сумма составила 112 млн рублей. Вскоре Долиной снова позвонили и сказали, что неизвестные пытаются взять кредит под залог её загородного дома. Для его сохранения женщину попросили взять кредит в банке, но к счастью, никто ей его не выдал. Как видим, дорогая недвижимость в значительной степени привлекает мошенников.

Утрата паспорта и несвоевременное его восстановление также может обернуться плачевно. Одна женщина потеряла главный личный документ и уехала на дачу. Она решила снова оформить паспорт лишь спустя два месяца. Когда же стала открывать дверь квартиры, то ключ не подошёл. Оказалось, что неизвестные нашли утерянный паспорт, переклеили фотографию и быстро продали объект по цене ниже рыночной. Сделку оформили у нотариуса, который не обязан проверять достоверность подписей сторон. Другая история касается подделки документов и кибермошенничества. Один мужчина некоторое время находился за границей. По наводке злоумышленники выяснили наличие у него в РФ двух пустующих квартир. После этого им удалось взломать личный кабинет мужчины на Госуслугах, получить сведения, они подделали его паспорт и доверенность от его имени на одного из участников преступной группы. Далее обе квартиры продали, но сделки удалось оспорить и признать незаконными.

Чтобы собственнику недвижимости максимально обезопасить себя от аферистов, следует руководствоваться следующими правилами. Первое – установить запрет на любые сделки без личного присутствия. Это особенно актуально для арендодателей; имеющих жильё в других городах; опекунов над одиноко проживающими, ограниченно дееспособными лицами и несовершеннолетними. Чтобы внести в ЕГРН запись о запрете, нужно подать заявление через МФЦ, на сайте Росреестра или через Госуслуги. Кроме того желательно подключить уведомления от Росреестра. Если ему поступят документы на вашу собственность, он оповестит по электронной почте. Доверенность можно проверить у заверившего их нотариуса. Если гражданин обнаружит, что его собственностью незаконно завладели иные лица, то необходимо подать заявление в полицию и суд. Следствие проведёт экспертизу документов по сделке и подписей. Суд при подтверждении факта мошенничества признает договор недействительным. В период расследования и судебного разбирательства нужно известить Росреестр о запрете на любые дальнейшие сделки со своей недвижимостью.

​​Дроперы и клиенты брокеров оказываются под уголовным риском за передачу доступа к счетам.

Уже в настоящее время, не дожидаясь принятия и вступления в силу поправок в УК, банки обращаются в органы МВД с просьбой возбудить уголовные производства на клиентов, которые оформили и продали карты третьим лицам. Впоследствии они обналичили денежные средства. В данном случае ответственность несут как сам дропер, так и его кураторы. Последние часто уверяют первых, что максимум чем они рискуют – блокировка операций, которые якобы легко разблокируют. Однако вскоре наказание может составить до шести лет за передачу карты, пин-кода и доступа в личный кабинет. В случае транзитных перечислений с похищенными бюджетными средствам или полученными незаконным путём фигурантам грозят более суровые санкции.

В Уголовный кодекс внесены на рассмотрение поправки в ст. 187 «Неправомерный оборот средств платежей». После вступления их в силу дроперу за сбыт карты грозит штраф от 100 тыс. до 300 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов или ограничение свободы до двух лет. Для тех, кто продаёт карты умышлено для мошенников, взыскание увеличится до 1 млн рублей, также предусмотрены принудительные работы до четырёх лет или лишение свободы до шести лет. Аналогичный срок в колонии или до пяти лет принудительных работ грозят организаторам схемы.

В 2024 году в дроперстве фигурировало около 2 млн человек. Через их счета проводились незаконные обналичка, уклонение от налогов, покупка криптовалюты, совершались ставки в онлайн-казино, выводились похищенные у граждан деньги. Если в начале 2024 году дроперы оформляли карты в крупных банках, то впоследствии стали переходить в мелкие и средние учреждения, где контроль как правило ниже. Первые из них научились обнаруживать сомнительных клиентов уже в момент их присутствия, либо при первых операциях по счёту.

Более половины дроперов – молодые люди до 25 лет. Уже на начальном этапе банки научились их эффективно выявлять. Существуют ряд потенциальных признаков. Это молодой человек, который при открытии счёта постоянно консультируется по телефону при ответе на вопросы сотрудника банка, либо сопровождается иным лицом. Следующий признак – клиент спрашивает о максимальных лимитах на снятие наличных, дистанционно оформляет пакет «Привилегия». Иногда такие граждане нервничают, путаются в словах, иногда маргинального вида или мигрант, порою не помнит свой номер телефона и зачитывает его по бумажке.

Кстати, под уголовное преследование, как показывает практика, могут привлечь формально не причастных к преступлениям граждан. Одного из них судили по статье 159 УК за мошенничество. Он по просьбе знакомого брокера передал доступ к своему инвестиционному счёту и получал ежемесячно вознаграждение 40 тысяч рублей. Сам клиент был абсолютно уверен в законности своих действий. Он и не подозревал, что через его счёт брокер проводил фиктивные сделки с иностранными ценными бумагами с искусственным занижением и завышением цен на них и с использованием торгового робота. В итоге скопилось 140 млн рублей. Организатор аферы половину средств смог вывести и покинул Россию. А вот его клиент предстал перед судом. Он искренне заверял, что не имел отношения к нелегальным сделкам. Однако его признали соучастником в мошенничестве в крупном размере. Он получил условный срок, возместил весь ущерб в виде полученной прибыли, его банковские счета и недвижимость были арестованы.

​​Снижение налоговых рисков при купле-продаже фирмы.

Обычно компании продают двумя путями:

• Доли в ООО или акции в АО. Это самый распространённый вариант, но с этого года он несёт значительные налоговые риски для всех участников.

• Активы: оборудование, торговые марки, патенты, клиентская база и так далее. Процесс этот весьма сложный и требует тщательной проверки и оценки стоимости по рынку, но есть возможность снизить нагрузку по налогам.

Какие существуют риски для продающей стороны?

Если продавец владеет акциями или долями более пяти лет и доход выше 50 миллионов, то начисляется НДФЛ от продажи. Здесь возникают сложности с оптимизацией налогооблажения. Уменьшить базу можно, если учесть понесённые при покупке расходы. Использовать вычеты можно только резидентам.

Подтвердить расходы бывает весьма трудно, если документация потерялась или не подходит под требования ФНС. Важно сохранять все бумаги по финансовым операциям, касающихся покупки бизнеса.

Чем рискует покупающая сторона?

Когда покупка проходит по цене ниже рынка, то налоговая может начислить НДФЛ на ценовую разницу. Часто покупка по номиналу гораздо меньше рынка, что влечет налоговые риски для физлиц. Юрлиц на упрощёнке или с налогом на прибыль это не касается. Чтобы избежать проблем с налоговой, лучше воспользоваться услугами независимого оценщика.

При сделках в ООО покупатель рискует обнаружить скрытый опцион на отчуждение долей третьим лицам. Суды нередко сталкиваются с подобными спорами, однако у опциона сохраняется приоритет на покупку долей.

Альтернативы для снижения последствий:

• Реализация активов.

• Продажу долей можно оформить как повышение уставного капитала за счет третьих лиц. После этого бывший участник покидает фирму, получая реальную долевую стоимость. Но если налоговики сочтут увеличение капитала как форму покупки доли, то здесь появляется материальная выгода. Она подлежит налогооблажению.

• В закрытых паевых фондах можно продать паи, но активы должны быть предоставлены туда заранее.

​​ВС: как унаследовать муниципальное жилье.

Верховный суд рассматривал непростой гражданский спор. У женщины скончалась дочь, владеющая квартирой, а нотариус не стал выдавать свидетельство о праве на наследство из-за того, что жильё было неприватизированным. За несколько лет до смерти дочь направляла заявление на приватизацию, но чиновники отказали. Наследница решила отстоять свои права в суде.

Три инстанции заняли разные стороны, пока в деле не разобрался ВС. Районный суд удовлетворил иск, заявив, что при жизни дочь не успела закончить процедуру приватизации по причине тяжёлой болезни. Также власти не предоставили письменный отказ. Апелляция заняла сторону чиновников, утверждая, что не было заявления о воле приватизировать квартиру. Кассация поддержала коллег.

Дочь действительно занималась приватизацией муниципальной однокомнатной квартиры, но не предоставила договор на право пользования жильём, поэтому был отказ. Правда о своём решении власти так и не сообщили. Женщине было уже не до оформления жилья, поскольку она серьёзно заболела.

Представитель городских властей на суде рассказал, что умершая просила подготовить все документы на приватизацию, а не передавать квартиру в её собственность. Кроме того, в год подачи заявления регламентом определялись разные постановления. Первое — подготовить документацию к самой процедуре, второе — передать в собственность жильё.

Выяснилось, что женщина написала заявление по первой форме. Чиновник добавил, что гражданка не обращалась к ним в течение пяти лет, поэтому власти не предприняли никаких действий.

Суд также выяснил, что у чиновников не было подтверждения о том, что письмо об отказе было доставлено женщине. ВС в своем определении №5-КГ21-144-К2 указал, что умершая имела право на получение муниципальной квартиры, поскольку при жизни начала приватизировать жильё. Дело направили на повторное рассмотрение.

​​Какие претензии к самозанятым и ИП на НПД предъявляют налоговики.

В последнее время самозанятых работников – плательщиков НПД - стали вызывать в налоговую инспекцию в качестве свидетелей. С них берут пояснения по поводу сотрудничества с юрлицами. Как известно, последние для экономии на НДФЛ и страховых взносах используют самозанятых для подмены трудовых отношений. При даче пояснений они должны руководствоваться чёткими формулировками. Прежде всего, необходимо говорить о сотрудничестве с конкретным юрлицом по договору оказания услуг, техническому заданию, без фиксированного графика занятости. Утверждать, что выплаты вознаграждения осуществляются от объёма выполненных работ и подписанных актов. Нужно помнить, что нарушением является оплата самозанятым, которые в течение двух лет назад были в штате компании-заказчика. Свидетель также может сообщить, что не имеет должностного подчинения, ему не оплачивается отпуск или больничный лист. Важно хранить чеки и акты на каждые выполненные работы и услуги. Цель ответов – исключение недопонимания между инспектором и свидетелем, избежание противоречий и путаницы в определениях. Ведь порою на практике ответы самозанятых интерпретируются при опросе в однозначном ключе - как подмена трудовых отношений с единственным заказчиком.

Как известно, не только самозанятый, но и ИП может работать на НПД (ставки - 4% от сотрудничества с физлицами, 6% - с юрлицами). Этот режим налогообложения подходит для тех предпринимателей, у кого годовая выручка не более 2,4 миллиона рублей и отсутствуют сотрудники. Помимо низких налогов им не нужно сдавать отчётность и применять кассовую технику. Один самозанятый сначала перешёл в статус ИП на УСН. Через некоторое время решил подать заявление на работу в режиме НПД. Однако забыл это сделать, и инспекция пересчитала все налоги по более высокой УСН.

Какие иные вопросы и претензии, кроме сотрудничества с юрлицами, могут возникнуть у ФНС к плательщикам НПД? Один из примеров – найм штатных сотрудников, что запрещено. Один из таких предпринимателей оказывал репетиторские услуги, организовав маленькую танцевальную школу. В рекламе указывалось о наличии преподавателей. ИП вызвали на опрос в инспекцию. Он пояснил, что по закону не разрешено нанимать сотрудников по трудовым договорам, но такого запрета нет в рамках заключения договоров ГПХ.

Также ФНС может заподозрить самозанятых в торговле на маркетплейсах товарами не собственного изготовления, а в перепродаже (это не разрешено). Подобные проверки и вызовы на опросы уже имеют место быть. В итоге чаще всего накладывался штраф.

По данным ФНС, в марте количество плательщиков НПД превысило 13 миллионов человек. В прошлом году они уплатили в казну более 100 млрд рублей. Правда, треть из них числится как малоактивное, ведёт нерегулярную деятельность, совмещая с работой по найму. К тому же ещё часть самозанятых имеют признаки фиктивных, фактически прикреплены к одному работодателю, которых ФНС может заподозрить в подмене трудовых отношений и доначислить налоги и штрафы.

​​Как получать доходы от купли-продажи валюты.

Заработок на вложениях в иностранную валюту – один из самых выгодных способов сохранения и приумножения накоплений. Самый традиционный из них – валютные вклады. Однако ставки по ним не высоки – в отношении долларов и евро от 2 до 5% годовых, чуть выше котируется китайский юань – до 8% в зависимости от суммы и срока. Напомним, рублёвые проценты составляют более 20%.

Второй распространённый метод инвестирования – покупка и продажа валюты в пункте обмена банка при снижении и повышении котировок, прежде всего доллара и евро. В 2023 году их курс по отношению к рублю вырос соответственно на 27% и 31%. В 2024-м динамика была ниже – на 13% и 7%. С начала 2025-го года рубль даже укрепился к доллару на 18% - до 80 руб. и на 12% к евро - до 92 рублей, позже до 89. Это не удивительно – российская денежная единица традиционно дорожает в первой половине года плюс за счёт введения обязательной реализации валютной выручки со стороны экспортёров. Однако к концу года прогнозируется ослабление до 95-100 за доллар. Причины – снижение мировых цен на нефть и как следствие сокращение поступлений в бюджет; вынужденный рост госрасходов; возможное снижение учётной ставки ЦБ, что приведёт к оттоку капиталов и ослаблению рубля.

Если продолжить тему о купле-продаже наличной валюты в банке, то преимуществом является простота процесса и высокая ликвидность. Однако недостатки проявляются в невысокой доходности в краткосрочный период. Это связано с разницей официального курса по ЦБ и тем, что устанавливают банки. В итоге с учётом комиссия диапазон между стоимостью приобретения и продажи относительно небольшой и даже ниже официальной инфляции. Кроме того в свободном хождении только евро, доллар и юань, иногда дирхам ОАЭ. Британский фунт, японская йена, канадский или австралийский доллар нужно уже искать, хотя они менее ликвидны и склонны к существенному удешевлению. Для любителей экзотических денежных единиц – индийских или казахстанских - подойдут мультивалютные карты. Они упрощают обмен, но, как и при торговле наличными, доходность по ним незначительная.

Чтобы не платить комиссии банку и торговать напрямую по курсу ЦБ, необходимо открыть брокерский счёт для захода на московскую биржу. Однако там с прошлого года не проводятся торги с долларами и евро. Зато в избытке казахстанские или киргизские деньги, ну и разумеется, юань, ставший основой золотовалютных резервов РФ. При этом доллары и евро можно покупать и продавать с помощью фьючерсов и опционов. Они представляют собой отсроченный договор на куплю-продажу. Однако этой деятельностью занимаются профессиональные трейдеры с опытом на финансовых рынках, и она имеет повышенные риски.

В целом исходя из практики самым доступным заработком в этой сфере является покупка и продажа валюты. Однако следует помнить минусы и возможные потери из-за непредсказуемости курсовых колебаний. Вкладываться возможно не только в доллар или евро, которые с 2020 по 2024 годы подорожали на 64% и 53%. За этот период ещё больше выросли котировки к рублю у швейцарского франка (на 78%) и армянского драма (на 100%). Дополнительный риск хранения в валюте – упущенная выгода. Прошлогодняя доходность доллара при его купле-продаже наличными не превышала 7%. Тогда как вложение рублей на банковский вклад было гораздо прибыльней.

​​Как и зачем Гострудинспекция может проверять бизнес.

Государственная инспекция труда (ГИТ, входит в состав Роструда), как и многие надзорные ведомства, освобождена от плановых проверок бизнеса. Однако при направлении обращения или жалобы чиновники вправе запланировать проверку или осуществить её в оперативном порядке в отношении юрлица или ИП с сотрудниками. Срочный визит инспектора может быть связан с угрозой вреда жизни и здоровью персонала.

Роструд ведёт реестр работодателей с присвоением им индикаторов риска. Они подразделяются на категории с высоким риском, значительным, средним, умеренным. Срочная внеплановая проверка кроме подозрения об угрозе жизни и здоровью работников проводится по следующим основаниям и жалобам. Первое – возросшая динамика несчастных случаев и травматизма на производстве, при транспортных перевозках и т.д. Второе – начисление зарплаты ниже МРОТ, задержки с выплатой зарплаты, либо её объем сократился на 80% в течение квартала при штатной численности персонала от 15 человек. Третье – банкротство работодателя с наличием не менее 50 штатных работников. Также инспекторов ГИТ будут интересовать слишком активное сотрудничество юрлица с самозанятыми и ИП на НПД (для проверки таковых должно быть не менее 35), использование множества персонала по совместительству или с неполной занятостью и отсутствие сведений об оценке условий труда.

В 2024 году количество обращений на нарушение трудового законодательства составило 108 тысяч. Более 18 тысяч обращений касалось задолженности по зарплате с динамикой роста на 37% по сравнению с 2023-м годом. Чаще всего причинами называются ухудшение финансовых показателей бизнеса, нехватка оборотных средств. В основном долги фиксировались в обрабатывающей промышленности, строительстве, транспортных услугах. При задержке зарплаты, если это совершено впервые, последует предупреждение. При повторном инциденте штраф для юрлица составит 30-50 тысяч рублей.

Роструд также ведёт реестр работодателей с информацией о нелегальной занятости. Каковы санкции в отношении организаций и ИП, попавших в такой список? Им предпишут уплатить весь положенный НДФЛ и страховые взносы, а также отпускные пособия. Могут возникнуть проблемы при получении государственных субсидий или кредитов и при участии в госзакупках. При зарплате ниже МРОТ штраф составит до 5 тысяч рублей для ИП и малого бизнеса, до 50 тысяч – для крупных компаний. При отсутствии трудовых договоров и подмене трудовых отношений – соответственно до 10 тысяч и 100 тысяч рублей. При повторных нарушениях возможно повышение штрафа до 200 тысяч рублей. Кстати, до 15 июля Роструд обязан провести мониторинг количества неработающих граждан. Далее вместе с МВД выявлять и пресекать неофициальное трудоустройство и выплату серой зарплаты. Каким образом – пока не известно.

Внеплановая проверка имеет несколько видов. Выездная проводится в течение максимум 10 дней, о ней работодателя обязаны предупредить за сутки до начала. Такой же срок задействован в рамках документарной проверки с запросом документов. Если поступила информация о серьёзном нарушении техники безопасности и несчастных случаях на идентичном оборудовании, то работающие на нём разные предприятия подвергнуться рейдовому осмотру. Наконец, инспекторы ГИТ регулярно совершают профилактические визиты, консультируют представителей организаций. В случае появления сведений о нарушении или возможности этого в будущем инспекторы могут вынести письменное предупреждение об устранении. Причины бывают разные: работодатель не расплатился с сотрудником при его увольнении, сверхурочное рабочее время, невыплата положенных компенсаций и т.д.

​​Условия получения налоговых каникул для ИП и как им законно вывести деньги.

Первое условие - налоговые каникулы устанавливаются для ИП, работающих на упрощённой или патентной системе налогообложения, при их совмещении, либо при переходе от одной к другой. Второе – льгота рассчитана только для предпринимателей, занимающихся социально, производственной, научной, гостиничной деятельностью, или оказывающих бытовые услуги в соответствии с категорией ОКВЭД. Важный критерий - доход от этого бизнеса должен быть более 70%. Например, предоставление комнат в хостеле приносит 85% прибыли, а сдача в аренду коммерческих помещений – 15%. Третье условие – применять льготу можно максимум два года с момента открытия (или впоследствии) после принятия регионального закона о налоговых каникулах. Точнее, в течение двух налоговых периодов. Например, регистрация в ФНС по «упрощёнке» произошла 3 июля 2024 года – преференция возможна в течение остатка года и всего 2025-го, а в 2026-м её уже не будет. При ПСН используется два срока его действия, поэтому выгоднее покупать патент на 12 месяцев.

Если ИП появился ранее принятия соответствующего закона или уже пользовался льготой, то не вправе ею воспользоваться. Но если он закрылся до введения каникул и снова открылся после их появления, то имеет право на них. Для этого не нужно никаких уведомлений – достаточно лишь в годовой декларации по УСН обозначить нулевую ставку. В случае вопросов от ФНС нужно выслать им ссылку на закон. При покупке патента в заявлении необходимо указать о нулевой ставке и реквизиты на закон. Субъекты федерации также могут вводить лимиты по доходам и численности работников. При нарушении хотя бы одного условий преференция отменяется и вводится традиционный налог по УСН или ПСН.

Некоторые предприниматели совершают ошибки. Сначала регистрируются в регионе с наличием налоговых каникул, а затем переезжают в другой субъект, где их нет (причём последних гораздо больше). Соответственно, он теряет право освобождение от уплаты. При подаче нулевой декларации по УСН местная ИФНС пересчитает и доначислит налог. Важно помнить, что налоговые каникулы не касаются прочих платежей в бюджет. ИП по-прежнему обязаны перечислять страховые взносы плюс НДФЛ за сотрудников при их наличии.

Экономия на налогах – это выгодно, но не менее важна для ИП возможность вывести деньги на свою карту как физлица. Одна из причин – нужда в наличных средствах для закупок или личных нужд. Банки относятся к этом подозрительно, перестраховывая себя в рамках соблюдения ФЗ-115. Если на счёте оборотных денег немного, можно выводить по 250-300 тысяч рублей в месяц за небольшую комиссию. Кроме того реально оформить корпоративную карту для обналичивания. Однако банки устанавливают лимиты, а комиссии за обслуживания могут доходить до 5%. Плюсов от подобного способа немного: в основном если вы закупаете что-то через интернет или в оптовых магазинах.

Также некоторым ИП удаётся вывести деньги на свою карту через Единый налоговый счёт, т.е. через ФНС. Сначала они перечисляют деньги на ЕНС с переплатой, т.е. образуется положительное сальдо. Этот излишек является собственностью предпринимателя. Затем он пишет заявление о возврате переплаты на себя как физлицо. ФНС в подобных действиях часто подозревает увод денежных средств из-под контроля ФЗ-115 и отказывает в перечислении. Один ИП подал жалобу в суд и выиграл во всех инстанциях. Он подтвердил, что положительное сально принадлежит ему. Во-вторых, инспекция не указала причины доводы в отказе от возврата, а одних лишь подозрений недостаточно. Однако частое использование этой схемы небезопасно.

​​Приобретение иностранного автомобиля за рубежом: плюсы и риски.

Резко выросшие в цене и сомнительные по качеству отечественные автомобили и монополизировавшие рынок китайские не устраивают многих россиян. При этом европейские, японские, американские и частично южнокорейские автопроизводители ушли из РФ в рамках санкционных решений. Зачастую их продукцию приходится покупать за границей. Среди транзитных пунктов наиболее удобными с точки зрения логистики называют Казахстан, Кыргызстан и Грузию. Западные поставки в эти страны не запрещены, поэтому россияне лично или через посредников приобретают там подходящие автомобили и перегоняют к себе. Также их заказывают в странах Европы, но ехать туда самому проблематично при отсутствии вида на жительство или гражданства. Выехать на купленном товаре по туристической визе невозможно. К тому же стоимость не должна превышать 50 тысяч евро, а объем двигателя – 1,9 литров.

Среди плюсов покупки машины в соседних странах – возможность выбора. Однако при пересечении российской границы автовладельца ожидают весьма высокие таможенные пошлины, утилизационный сбор плюс НДС. Не забудем про расходы на доставку, страховку, оформление документов. Некоторые из покупателей пытаются занизить стоимость машины при растаможке, что чревато штрафами и проблемами с оформлением. Кроме того в этой сфере достаточно случаев мошенничества. Например, товар с пробегом может оказаться заложенным в кредит или переданным в лизинг, а проверить это оперативно весьма трудно. Или продавцы подделывают документы об уплате таможенных пошлин и утилизационного сбора. В случае обнаружения покупателю грозят доначисления, арест автомобиля и аннулирование его регистрации. При оплате иностранному дилеру безналичным путём нужно подтвердить трансакцию, иначе ФНС наложит штраф до 40% от стоимости покупки. Оплата должна проводиться по договору купли-продажи. При этом передавать продавцу наличные деньги запрещено.

При покупке машины за границей эксперты советуют воспользоваться услугами посредников. Они имеют опыт, знания, проверяют юридическое и техническое состояние объекта. Однако их следует покупать у граждан или организаций, которые взяли на себя все риски и привезли на территорию РФ. В противном случае нужно быть готовым, что вы останетесь и без машины, и без денег. Среди посредников можно нарваться на мошенников. Самая распространённая ошибка клиентов – предоплата, особенно в адрес непроверенного перегонщика, который после получения денег исчезает. Либо он после оплаты может купить ранее битое, и затем восстановленное авто по цене более низкой. Встречаются случаи, когда покупатель платит оговорённую сумму, но посредник говорит: за прошедшее время изменился курс валюты, размер комиссии, условия хранения и доставки, стоимость услуги таможенного брокера. Поэтому услуга подорожала на 20-25%. Клиенту некуда деваться, и он вынужден доплачивать.

Вопрос порядочности посредника – величина относительная. Если предлагаемая им цена машины существенно ниже рыночной, это может быть признаком мошенничества. Поэтому клиенту необходимо сравнивать цены на сайтах, проверять растаможку на таможенном калькуляторе. У посредника нужно попросить копию его паспорта, вида на жительства за рубежом при наличии, а если это компания – то соответственно, её документы. Не лишнем будет почитать о них отзывы, узнать бэкграунд в интернете. Если перегонщик вызывает доверие, и вы подписываете договор, платежи нужно делать через банк с указанием назначения. Все документы (на авто, по логистике, инвойс-накладная на оплату, упаковочный лист) должны быль оформлены на имя заказчика.

Многие эксперты не советуют иметь дело с удалёнными посредниками. Покупателю самому удобнее съездить в тот же Кыргызстан. Там можно на авторынке и салонах купить любой автомобиль – как с пробегом, так и новый. При этом не надо делать предоплаты, оплачивать можно по факту покупки на месте.

​​Автомобильный аукцион – риски и преимущества покупки транспорта.

Аукционы по продаже автомобилей – весьма распространённая площадка, где совершаются торги. Чаще всего речь идёт о подержанных машинах (в том числе используемых в таксопарках и пунктах проката), хотя встречаются и новые. Там же выставляется техника, изъятая в рамках долгов по исполнительным производствам и через банкротства, а также повреждённая в авариях. Чаще аукционы проходят в интернет-формате с регистрацией продавцов и потенциальных покупателей, подавших заявки. Реже это происходит в очном режиме в специальных помещениях.

Аукционная процедура с транспортными средствами совершается как на мультиторговых сайтах типа torgigo.ru, rutorgi.com, торги-россии.рф или tbankrot.ru, так и на профильных (например, со стороны страховых и лизинговых компаний). Организаторы сообщают, что гарантируют подлинное техническое состояние, историю и юридическую чистоту лотов, а также безопасность сделок для сторон. Фигурирующие на торгах автомобили содержат весь перечень сопроводительных документов, имеют подробное описание, позволяющее принимать решение о покупке без дополнительного осмотра. Продавец выставляет товар и обнародует свою цену. Подавшие заявки клиенты делают ставки. Чья окажется выше, тот и заключит сделку. Перед участием потенциальному покупателю необходимо оплатить задаток – порядка 10% от начальной цены. Деньги возвращаются, если он не выиграл в мероприятии. Если же признан победителем, то у него есть время для проверки машины. Затем подписывается договор с продавцом, оплачивается остальная сумма и товар забирается со стоянки. Следует опасаться фейковых сайтов по проведению аукционов с рекламой поставленных из-за рубежа иномарок по низким ценам. Такой «менеджер» просит задаток, получает его и регистрирует участника. После торгов в независимости от исхода последний ничего не получает.

Главное преимущество автомобильных аукционов – лоты выставляются по цене ниже рынка или по остаточной стоимости. В последнем случае речь идёт о страховых компаниях, продающих на своих и общероссийских площадках битые авто с характеристикой лёгких или серьёзных повреждений. Более качественные и недорогие экземпляры встречают на торгах лизингодателей. Их машины хоть и подержанные, но не аварийные, в хорошем состоянии. Они были изъяты у арендаторов за неуплату платежей. Также на аукционах коллекционеры могут приобрести раритетные модели.

Основной минус процедуры – наличие рисков скрытых аварийных или изношенных дефектов. Уже после вывоза машины новый владелец вправе подать жалобу в суд, но оспорить сделку и вернуть деньги весьма непросто.

Приоритетные категории покупателей на аукционах – автосервисы и перекупщики с целью разбора техники на запчасти и восстановления для последующей перепродажи. Реже – частные лица, предпочитающие сэкономить на разнице между ремонтом купленного авто и приобретением на дорожающем традиционном рынке. Поэтому в первом варианте желательно нанять опытного эксперта, который проверил бы техническую составляющую машины (этим также занимаются организаторы торгов с оценкой аварийности и стоимостью восстановления). Иначе её ремонт (запчасти также стали дороже) с ценой приобретения обойдутся дороже, чем покупка по рыночной стоимости аналога на ходу. Зачастую реализуемые на аукционах машины не имеют существенных дефектов. У одних после длительной стоянки вышли из строя аккумуляторы, другие попали в незначительные аварии, третьи частично затонули в водоёме. Во многих случаях важные технические системы не сильно повреждены.

​​Выплаты по кредитным картам: минимизация долга.

Перед приобретением карты клиенту нужно удостовериться в условиях, прописанных в договоре. Ведь кроме суммы кредита и возможных процентов ему придётся оплачивать иные расходы. К ним относятся стоимость обслуживания, комиссии за переводы и обналичивание, разные сервисы и т.д. Поэтому необходимо выбрать карту без лишних услуг и начислений. Уже после этого следует проверять ежемесячную выписку по операциям и расходам. Также возможно заранее проанализировать выгодные варианты кэшбека. Неиспользуемые карты обязательно нужно закрыть, в противном случае банк будет взимать плату его обслуживание.

Как известно, во всех кредитных картах существует льготный (он же грейс-период), в течение которого не начисляются проценты. Чаще всего это правило действует только при оплате покупок. Такой срок составляет от 55 до 120 дней, в некоторых случаях дольше. Если до его конца клиент погасит долг, то фактически это сделает без переплаты. Тем более ставки по кредиткам в зависимости от условий достигают 90% годовых.
Заёмщик должен ежемесячно вносить минимальный платёж за пользование банковскими деньгами. Он рассчитывается автоматически – 5-10% от размера долга. Но чтобы погасить его в течение беспроцентного срока, необходимо перечислять в разы больше. Желательно не совершать множество покупок к концу этого периода, иначе на расплату по карте будет меньше времени. Также рекомендуется вносить платежи более раза в месяц. Выгоднее это делать частыми минимальными взносами, чем откладывать на более крупный платёж.

В идеале заёмщику нужно погасить долг в течение грейс-периода. Большинству это не удаётся сделать, поэтому для минимизации переплаты по весьма высоким процентам следует вносить как можно чаще и больше платежей. Возможно также оплачивать товары и услуги в рассрочку (при наличии этой опции с введением лимитов). Но тогда придётся заплатить комиссию.

Чаще всего заёмщики пользуются кредитками для совершения покупок и услуг. Существенно реже они совершают операции по переводам или снятию наличных. Потому что за них грейс-период не предоставляется. Поэтому банки сразу взимают повышенные проценты и крупные комиссии (до 5%). Однако некоторые карты действуют без взимания комиссий за указанные действия с лимитами на суммы и сроки. Кстати, недавно Верховный суд запретил банкам односторонне менять условия обслуживания. Один клиент оформил карту и по договору был вправе снимать ежемесячно до 50 тысяч рублей без дополнительной платы. Но вскоре банк ввёл комиссию почти 6%, да ещё фиксированную сумму в 900 рублей. Эти действия были признаны незаконными и отменены.

Многие россияне не в состоянии в указанный в договоре срок расплатиться по кредитным картам и допускают просрочку. Это негативно сказывается на их кредитной истории. На сегодня более 2,3 миллиона человек более чем на месяц просрочили платежи. К середине лета прогноз по численности – 3,8 миллионов. Если клиент затягивает сроки платежей на несколько дней, в этом нет ничего страшного. Он может согласовать с банком другую дату. Также можно снизить ежемесячный минимальный платёж, но тогда придётся погашать долг дольше и с более высокой переплатой.
Кратко: как закрыть кредитную карту? Кредиткой желательно пользоваться при условии внесения минимального платежа и погашения задолженность в течение льготного, беспроцентного периода. Не должно быть платных услуг, и не желательно осуществлять операции по обналичиванию и переводам. Нужно отказаться от денежных трат и взноса минимальных платежей при наличии просрочек. Ведь они будут покрывать только проценты. Эффективнее откладывать средства и одним платежом перекрыть долг. Наконец, следует лично сходить в банк и закрыть карту, расторгнув договор.